חנויות רבות מציעות ללקוחותיהם כרטיסי אשראי, אשר בדרך כלל מגיעים עם הטבות בחזרה במזומן והטבות אחרות. אולם לפני שתקפוץ להירשם, עליך להעריך היטב את יתרונות הכרטיס. יתר על כן, עליך להעריך האם אתה באמת זקוק לכרטיס אשראי אחר. כרטיסי אשראי בחנות עלולים לפגוע בציון האשראי שלך, והם עלולים לגרום לך להיכנס לעומק בחובות.
צעדים
חלק 1 מתוך 2: ניתוח יתרונות הכרטיס
שלב 1. שאל אם אתה יכול להשתמש בכרטיס בכל מקום
בכמה כרטיסי אשראי בחנות ניתן להשתמש רק בחנות או בקבוצה קטנה של חנויות. אלה כרטיסי "לולאה סגורה". אם אתה רוצה כרטיס אשראי שתוכל להשתמש בו בכל מקום, חפש כרטיס "לולאה פתוחה".
כרטיסי לולאה פתוחה נושאים לעתים קרובות את הלוגו של Visa, MasterCard, Discover או אמריקן אקספרס
שלב 2. בדוק אם אתה מקבל בחזרה מזומן
הכרטיס שלך עשוי לתת לך אחוז מכל רכישה. לדוגמה, אתה עשוי לקבל החזר של 5% על כל רכישה שתבצע בחנות.
- חלק מהכרטיסים מציעים החזר כספי גדול עוד יותר, בהתאם לרכישה. לדוגמה, כרטיס עשוי להציע החזר כספי כפול עבור רכישת בנזין.
- כרטיסים אחרים יסובבו קטגוריות בכל חודש שיאפשרו לך להרוויח כסף נוסף בחזרה.
- בדוק גם האם ישנן מגבלות על הסכום שאתה יכול להוציא הזכאי להחזר במזומן.
שלב 3. זהה את ההנחה שאתה מקבל לפתיחת הכרטיס
זה עשוי להיות אחוז גדול בהרבה. לדוגמה, אתה עשוי לקבל 10-20% הנחה על הרכישה בעת פתיחת הכרטיס. עליך להבין שזו הצעה חד פעמית שנועדה לגרום לך להירשם.
- אם אתה הולך לקבל את הכרטיס, וודא שאתה קונה כמות מספקת של סחורה. אל תקבל את הכרטיס כשאתה רץ לחנות לקנות חותלות. במקום זאת, הירשם לכרטיס כאשר ביצעת רכישות משמעותיות.
- שאל אם יש גבול לסכום שאתה יכול להוציא בעת פתיחת הכרטיס.
שלב 4. תסתכל על ריבית הכרטיס
כרטיס האשראי שלך בחנות יגבה ריבית עבור כל היתרות שלא שולמו. יהיה עליך לבחון מקרוב את המספר הזה. בממוצע, לכרטיסי אשראי בחנויות יש שווי של 25-30%.
שיעור הריבית בכרטיס האשראי של חנות עולה לעתים קרובות על מה שאתה יכול לקבל עבור כרטיס אשראי דרך בנק
שלב 5. נתח כל הצעה בלעדית
בכרטיסי אשראי רבים בחנות יש מבצעים מיוחדים או הטבות אחרות הבלעדיות לחברי הכרטיס. פקיד החנות צריך להסביר לך את זה. לדוגמה, ייתכן שתקבל את הדברים הבאים:
- מכירות מיוחדות
- קופונים בעלי ערך גבוה
- הזמנות לאירועים לחברים בלבד
- החזרות ללא קבלה
- אריזת מתנה בחינם
- משלוח חינם
שלב 6. בדוק כיצד תוכל לממש פרסים
החזר המזומן שלך עשוי להיזקף לחשבונך ולנוכה מכל יתרה. עם זאת, כרטיסים אחרים עשויים לשלוח לך כרטיס מתנה בדואר לאחר שתגיע לסכום מסוים של נקודות. עליך לשאול כיצד תוכל לממש את הפרסים שלך.
- חלק מהכרטיסים מקשים מאוד על מימוש הטבות. לדוגמה, חלק מהכרטיסים עשויים לפדות פרסים רק פעם בשנה.
- חלק מהכרטיסים גם לא יגלגלו את היתרה מחודש לחודש. המשמעות היא שעליך לפדות את התגמולים מדי חודש או לאבד אותם.
שלב 7. שאל אם יש קידום תשלום מושהה
לעתים קרובות הכרטיס מגיע עם תקופת מימון ראשונית של 0%. תקופה זו מאפשרת לך להימנע מתשלומים למשך שישה חודשים או יותר. אתה עשוי לחשוב שמדובר בעסקה מצוינת, מכיוון שאתה יכול לשלם קצת מדי חודש.
- עם זאת, אם לא תשלם את יתרתך במלואה עד תום תקופת החסד, אתה עלול להידבק בריבית גבוהה.
- בדקו האם הריבית חלה על היתרה שנותרה ללא תשלום או רטרואקטיבית על כל היתרה הראשונית. זה יכול לעשות הבדל גדול.
שלב 8. כרטיסי מחקר מחנויות קמעונאיות אחרות
יש הרבה אפשרויות בחוץ. בהתאם לכך, עליך לחפש את הכרטיס הטוב ביותר. השווה החזר מזומן, שיעורי ריבית ותקופות תשלום מעוכבות למגוון כרטיסים.
- תסתכל באינטרנט. חלק מהאתרים, כגון NerdWallet, השוו עבורך כרטיסי אשראי בחנות.
- ל- Consumer Reports יש גם מדריך מועיל לכרטיסי אשראי בחנויות גדולות, הזמין כאן:
חלק 2 מתוך 2: הערכה אם אתה צריך את הכרטיס או לא
שלב 1. אומד כמה אתה עשוי לחסוך
תסתכל על תגמולי החזר הכספי של הכרטיס ונסה לחשב כמה תחסוך בכל שנה. אם אתה מבצע לעתים רחוקות רכישות המתאימות להחזר במזומן, אין סיבה קטנה להפריד את הכרטיס מההנחה הראשונית.
שלב 2. מד כמה נוח לך לפתוח כרטיס חדש
ככל שיש לך יותר כרטיסים, כך גדל הסיכוי שתשכח לבצע תשלום על כרטיס אחד. אם אתה מוצף בכרטיסים, ייתכן שתרצה לוותר על הצעת כרטיס אשראי בחנות. מומחים ממליצים לך להגביל את עצמך לשלושה או ארבעה כרטיסים.
אם אתה חרוץ בכרטיסים הנוכחיים שלך, ייתכן שתוכל לטפל בכרטיס חדש
שלב 3. הבין כיצד הכרטיס יכול להשפיע על דירוג האשראי שלך
דירוג האשראי שלך מסייע לקבוע כמה אתה משלם עבור משכנתא ומכונית, כמו גם אם אתה יכול לשכור דירה או אפילו להשיג עבודה. ככל שניקוד האשראי שלך גבוה יותר, כך ייטב. כרטיס אשראי בחנות ישפיע על דירוג האשראי שלך בדרכים הבאות:
- כדי להגיש בקשה, ספק כרטיס האשראי יצטרך למשוך את היסטוריית האשראי שלך. הדבר יוביל ל"משכה קשה ". אם יש לך יותר מדי משיכות קשות, דירוג האשראי שלך יכול לרדת.
- ייתכן שתקבל את הכרטיס בהנחה הראשונית ולאחר מכן תחשוב על סגירתו. עם זאת, 15% מדירוג האשראי שלך מבוסס על אורך האשראי שלך. פתיחה וסגירה מהירה של חשבון יכולה להדאיג אותך.
- עם זאת, כרטיס אשראי בחנות הוא אופציה טובה אם אתה מנסה לבנות את היסטוריית האשראי שלך. בדרך כלל קל יותר להשיג כרטיסי אשראי קמעונאיים מאשר כרטיסי אשראי מבנק. על ידי בניית היסטוריית האשראי שלך באמצעות כרטיס אשראי בחנות, בסופו של דבר תוכל להעפיל לכרטיס אשראי מבנק.
שלב 4. אשר שאתה משלם את היתרה במלואה בכל חודש
אם אינך יכול לפרוע את היתרה שלך בכל חודש, אז אין סיבה לפתוח כרטיס אשראי בחנות. הריבית שתצבור תבטל כל "החזר כספי" שתקבל עבור רכישות.
- ההטבות האחרות שאתה עשוי לקבל-כמו קופונים-יבוטלו גם הן.
- זכור כי חנויות מציעות כרטיסים אלה מסיבה מסוימת. הם מקווים להרוויח ממך כסף!
שלב 5. נתח את חובות כרטיס האשראי שלך
אם תקבל בחזרה מזומן, אתה עלול להתפתות לקנות יותר ממה שאתה בדרך כלל-ויותר ממה שאתה יכול לשלם מציאותית. הוסף את סך החוב שלך בכרטיס האשראי. מי שנאבק עם חובות לא צריך להוציא כרטיס תגמולים בחנות.
טיפים
- כרטיסי אשראי רגילים בבנק הם בדרך כלל עסקה טובה יותר מכרטיסי אשראי בחנות. כרטיסי אשראי בנקיים רבים מגיעים עם תוכניות תגמול ומציעים אפשרויות נוספות למימוש הנקודות שלך. כמו כן, לכרטיסי האשראי הבנקיים יש מגבלות הוצאה גבוהות יותר, שיעורי אפריל נמוכים יותר וריביות סלחניות יותר אם אתה נושא יתרה לאחר תקופת קידום מכירות.
- אם אתם נאבקים עם חובות בכרטיס אשראי, מצאו יועץ אשראי קרוב אליכם וקבעו פגישה. לא סביר שתוכל לצאת מהחובות על ידי לקיחת אשראי נוסף. במקום זאת, יועץ אשראי יעזור לך לבנות תוכנית החזר ויכול לנהל משא ומתן עם הנושים שלך להפחתת עמלות וריבית.
